Tanto para pagar como para sacar dinero en el extranjero nosotros te recomendamos utilizar tarjetas sin comisiones tanto para pagar como para retirar dinero y tener moneda local en efectivo. Tras muchos años viajando, hemos ido probando distintas tarjetas sin comisiones, y en esta entrada te hablaremos en detalle de las que nosotros utilizamos a día de hoy y para qué.
Mejores tarjetas para sacar dinero en el extranjero
Cuando hablamos de tarjetas sin comisiones, debes tener en cuenta que nos referimos a que la propia tarjeta no te cobra comisión por sacar dinero y/o por cambiar de tu moneda a la moneda del país. Esto no exime de que en ciertas ocasiones los propios cajeros te puedan cobrar una pequeña comisión. Por supuesto, siempre hablamos de hacer pagos o retiradas en el cajero fuera de la zona euro, ya que en países con tu misma moneda puedes usar con normalidad las tarjetas de tu banco habitual.
Por supuesto, sacar dinero o pagar con tarjeta no es la única forma de hacerse con moneda extranjera, así que primero te hablaremos de todas las opciones. De todas formas, en nuestros post de consejos para viajar a cada país que hemos visitado, te hablaremos de este tipo de detalles para ese país en específico. Esto es porque, dependiendo del país, puede interesar más llevar efectivo que sacar en cajeros, como nos pasó en Jordania donde las comisiones de retirada por parte de los cajeros locales eran muy altas.
¿Cómo sacar dinero en el extranjero?
Existen varias formas de obtener moneda local cuando viajas a países con una moneda distinta a la tuya. Las dividiremos en dos clases distintas, las que te permiten cambiar dinero antes de viajar, y durante tu viaje.
Cambiar dinero antes de viajar
Si quieres llegar al país destino con moneda local, estas son las principales formas de hacerlo:
- Cambiar efectivo en tu banco tradicional o en casas de cambio. Normalmente el tipo de cambio para cambiar a moneda extranjera en tu propio país es bastante desfavorable, y, además, te cobran unas comisiones muy altas, con lo que no suele interesar esta opción. Nosotros nunca la hemos utilizado.
- Utilizar servicios tipo ExactChange, que incluso te envían la moneda a casa. No suelen cobrar comisiones pero el tipo de cambio suele ser más desfavorable que en el país destino. No obstante, si no tienes tarjetas sin comisiones o te preocupa desenvolverte bien en el país nada más llegar, es una forma de viajar más tranquilo llevando algo de efectivo.
Cambiar dinero en el país destino
Una vez llegas al país, tienes distintas alternativas:
- Llevar efectivo y cambiar a la moneda local en las casas de cambio. Según la casa de cambio te cobrarán más o menos comisiones y el tipo de cambio puede cambiar. Normalmente el peor cambio lo encontrarás en el aeropuerto, así que te recomendamos evitarlo en la medida de lo posible. Según el país puede que ni siquiera te interese cambiar moneda porque todo se pueda pagar con tarjeta (nos pasó por ejemplo en Escocia).
- Retirar efectivo con las tarjetas de tu banco(s) habitual(es). Llevar tu tarjeta habitual y retirar en cajeros del país puede ser una opción, pero normalmente los tipos de cambio son muy malos o las comisiones son abusivas. Además puedes tener problemas, como que te bloqueen la tarjeta porque vean movimientos sospechosos.
- Usar tarjetas sin comisiones para retirar efectivo. Son tarjetas tipo monedero o de bancos 100% online que puedes ir recargando según necesites y, en general, con mejores condiciones que los bancos tradicionales. Por norma general, no cobran comisiones (o cobran comisiones muy bajas) por retirar / cambiar a moneda extranjera. Existen diferentes opciones y alternativas gratuitas o de pago (versiones premium). Nosotros siempre usamos las alternativas gratuitas.
- Pagar con una tarjeta sin comisiones es evidentemente la mejor opción siempre que sea posible. Pero igual que en algunos países no necesitarás tocar una moneda (muchos países de Europa, Estados Unidos…), no en todos está igual de extendido el pago con tarjeta y en algunos puede ser un auténtico problema (en algunos países de Asia, por ejemplo). A continuación te contamos todo sobre esta opción y las mejores tarjetas para evitar cargos adicionales de tu banco.
Tarjetas sin comisiones ¿Cuáles son y cuándo utilizarlas?
O deberíamos decir… tarjetas con pocas comisiones… Ya que hay que ser honestos y a lo largo de los años las condiciones de estos tipos de tarjetas han ido empeorando y ya no es oro todo lo que reluce. De todas formas, aún hay muy buenas opciones para sacar dinero y pagar en una moneda distinta a la tuya gratis o pagando muy poco.
Pero si algo malo tienen en general estas tarjetas, es que descubrir todas sus condiciones es algo complicado si no te metes en harina. Para hacerlo toca navegar por sus web, leer sus contratos, revisar bien la letra pequeña… Pero nosotros hemos hecho este estudio por ti y te lo resumimos a continuación.
Debes tener en cuenta que todas estas tarjetas tienen su versión estándar o gratuita y su versión o versiones premium. Por simplificar y porque es lo que nos suele interesar, en la siguiente tabla hablaremos únicamente de las condiciones del plan gratuito y a continuación te daremos nuestras conclusiones y algunos consejos adicionales.
Hemos dejado fuera Vivid Money ya que aunque en su día fue una de nuestras tarjetas para sacar dinero en el extranjero, hoy en día ha quedado fuera de nuestras preferidas. Con los años sus condiciones han ido empeorando y últimamente, de hecho, cambian con bastante frecuencia. Por todo esto ya no es una tarjeta que podamos recomendar.
| Revolut | N26 | Trade Republic | |
|---|---|---|---|
| Coste de mantenimiento | 0€ | 0€ | 0€ |
| Tipo de tarjeta | VISA / Mastercard (depende del país/disponibilidad) | Mastercard | VISA |
| Coste tarjetas | Tarjeta virtual gratuita Tarjeta física gastos de envío (6,99€) | Tarjeta virtual gratuita Tarjeta física gastos de envío (10€) | Tarjeta virtual gratuita Tarjeta classic 5€ |
| Recargas de dinero | Gratuito con tarjeta, Apple Pay o Google Pay | Transferencia gratuita (2-3 días) Inmediato con tarjeta, Google Pay o Apple Pay comisión 3% | Transferencia gratuita (2-3 días) Inmediato con tarjeta, Google Pay o Apple Pay comisión 0,7% |
| Tipo de cambio | Revolut | Mastercard | VISA |
| Cambio de divisa | Sin comisión entre semana con límite de 1.000€/mes, fines de semana o tras exceder este límite +1% | Sin comisión | Sin comisión |
| Retiradas efectivo en UE | Hasta 200€/mes o 5 retiradas sin comisiones (después un 2%) | 3 retiradas al mes gratuitas sin límites (las siguientes 2€) | Gratis a partir 100€ (si no, 1€) |
| Retiradas efectivo fuera UE* | Hasta 200€/mes o 5 retiradas sin comisiones (después un 2%) A esto hay que sumarle la comisión de cambio si aplican | 1,7% de comisión por cambio de divisa | Gratis a partir del equivalente a 100€ en moneda extranjera (si no, 1€) |
| Pago en moneda extranjera | Pequeña comisión variable dependiendo de la moneda | Sin comisión | Sin comisión |
| Otras ventajas | – | 2,26% de interés en tu cuenta ahorro | 3,75% de interés en tu cuenta corriente Compra-venta de acciones por sólo 1€ 1% de Saveback al pagar con tarjeta |
En cuanto a usabilidad, todas ellas disponen de aplicaciones desde las que podrás revisar tus movimientos, hacer transferencias, e incluso controlar tus gastos de forma más o menos intuitiva. En todos los casos el proceso de alta es completamente online y bastante ágil.
Otra ventaja adicional es que todas tienen IBAN europeo, con lo que si tu banco permite transferencias gratuitas a la zona SEPA, no tendrás problema en transferir dinero gratuitamente (tardará 2-3 días laborables máximo).
Cuadro resumen ventajas e inconvenientes
A continuación te resumimos las ventajas y desventajas de cada una y el uso que nosotros les damos:
| Revolut | N26 | Trade Republic | |
|---|---|---|---|
| Ventajas | Pagos sin comisiones entre semana y retiradas hasta 200€ gratis Recarga instantánea gratis desde tarjeta, Apple Pay o Google Pay Transferencias a otros usuarios Revolut gratis | Pago en moneda extranjera sin comisión Coste de envío de tarjeta física se compensa con plan amigo Transferencias a otros usuarios N26 gratis 2,26% de intereses en tu cuenta ahorro | 3,75% de interés en tu cuenta corriente Compra y venta de acciones por sólo 1€ la transacción Sin límites de retirada en cajeros Sin comisiones por cambio de moneda 1% de Saveback al pagar con tarjeta |
| Desventajas | Límite de 200€ para retiradas y 1000€ en pagos Tipo de cambio Revolut y cargos ocultos con comisiones adicionales según horario, país… Envío de la tarjeta física 6,99€ | Recargas instantáneas con coste Comisión fija por el cambio de divisa sólo en retiradas (1,7%) | Recargas instantáneas con coste (aunque muy bajo, sólo un 0,7%) Envío de la tarjeta física cuesta 5€ (el más bajo de todas) |
| Para qué las usamos nosotros | Retiradas de dinero hasta 200€ y, si necesario, pagos con tarjeta de Lunes a Viernes | Pagos en el extranjero (preferente) y retiradas cuando se agoten las opciones anteriores | ¡Para todo! Es sin duda la tarjeta con mejores condiciones actualmente |
| Contratar | Hazte una tarjeta Revolut | Hazte una tarjeta N26 y consigue 10€ gratis | Hazte una cuenta en Trade Republic y gana 10€ |
Conclusión: las mejores tarjetas para pagar y sacar dinero en el extranjero
Entonces ¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar al extranjero? Pues sin duda actualmente si tuviésemos que elegir sólo una nos quedaríamos con Trade Republic.
Aunque nosotros te recomendamos hacerte al menos con un par de tarjetas de este tipo ¿Por qué? Pues como con los seguros de viajes, porque nunca sabes que puede pasar. Puedes perder la tarjeta, puede que tu banco te la bloquee por alguna actividad sospechosa (es raro pero puede llegar a pasar), que se caiga el sistema de VISA o Mastercard (vale esto es más raro aún pero puede darse)… Además ¡son gratis! Así que no tienes nada que perder.
Si quieres escoger más de una, nosotros te las recomendamos en este orden: Trade Republic, N26, y Revolut. A continuación te explicamos un poco más en detalle las razones para elegir cada una de ellas.
Trade Republic, la mejor tarjeta para sacar dinero, pagar en el extranjero y ahorrar
Lo primero que llama la atención es que no tiene límites de retirada en moneda extranjera salvo los que marcan las tarjetas por seguridad (en caso de robo o fraude). Además, todos los límites y condiciones se indican claramente en la aplicación. El único requisito es que retires más de 100€ (si no, te cobrarán 1€ por retirada). Esto podría llegar a ser un problema en países con una moneda muy devaluada, que a veces no permiten sacar tanto dinero en una retirada. Pero es un mal menor ya que aun así 1€ es muy poco comparado a las condiciones de sus competidoras.
No es lo que mas pesa, pero también tiene un saveback de un 1% (para invertir en fondos) que es más de lo que ofrecen las otras.
Pero lo mejor de todo sin duda y lo que hace que Trade Republic sea mucho más que una tarjeta para viajar, es que ofrece un 3.75% de interés. Ya no es que puedes ir ahorrando mes a mes (porque los intereses se pagan mensualmente), es que puedes disponer de ese dinero ¡en cualquier momento! ¡sin penalizaciones! Nos parece un chollazo, la verdad. Pensad que bancos como ING Direct da actualmente un 1.1% de interés en su Cuenta Ahorro…
Ya para rematar con las ventajas, que sepas que si te la haces en este enlace y haces algunas transacciones consigues ¡10€ gratis! Y es que otra de sus grandes ventajas si te llama la atención o inviertes en acciones es que con Trade Republic este proceso es muy fácil y ¡muy barato! Sólo cuesta 1€ por transacción. Nuevamente, las comparaciones son odiosas, pero bancos como ING Direct cobran unos 10€…
N26, la segunda mejor tarjeta para pagar en el extranjero y ahorrar
N26 no tiene comisión de cambio y el cambio de Mastercard suele ser ligeramente mejor que el de VISA (aunque esto puede ir cambiando). Por eso es una de las mejores tarjetas para pagar en el extranjero.
Pero es que aunque no llega a la altura de Trade Republic, en su cuenta ahorro ofrecen hasta un 2.26% de interés. Y es que un 2.26% es también más de lo que ofrecen muchos bancos, y lo bueno es que puedes tener allí un colchoncito para cuando viajes ya que las transferencias entre tu cuenta ahorro y tu cuenta principal son inmediatas y no tienen ninguna penalización. Igual que en Trade Republic los intereses se calculan diariamente y se pagan mensualmente.
Así que no es un mal plan B si, como nosotros, quieres diversificar tus ahorros y tus opciones para pagar cuando viajas (somos unos frikis, sí). Además, si te la haces aquí consigues 10€ gratis.
Revolut, la segunda mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero
Hasta la llegada de Trade Republic a nuestras vidas, Revolut era, para nosotros, la mejor tarjeta para sacar dinero en el extranjero. De hecho, puede que la sigamos usando puntualmente ya que puede venir bien en países en los que no puedas sacar más de 100€ de una tacada en el cajero. Esto es algo que se puede dar en países muy baratos y así nos ahorraríamos ese eurito que te cobra Trade Republic en esos casos (llámanos ratas). Y es que las condiciones para retiradas son similares a Trade Republic siempre que no superes el límite de los 200€/mes.
Consejos extra para pagar en el extranjero sin comisiones (o con pocas)
Aquí van unos consejos adicionales para que ahorres viajando:
- Si viajas en pareja o en grupo, te recomendamos que siempre viajes con al menos un par de tarjetas de distintos tipos (VISA/Mastercard). De esta forma, si surge algún inconveniente siempre tendrás alguna alternativa buena a mano.
- Procura ingresar dinero antes de viajar en tus monederos, especialmente si usas N26, puesto que las transferencias inmediatas no son gratuitas. Una vez allí, puedes hacer nuevas transferencias, no tardan mucho más de un par de días pero tendrás que ser un poco previsor y si cae en fin de semana te tocará esperar un poco más.
- Si usas Revolut, evita los fines de semana para sacar dinero y pagar. Así evitarás la comisión de cambio que aplica al estar cerrados los mercados de cambio de divisa. Estos cierran de viernes a las 22h a Domingo a las 23h en horario español (CET).
- Y finalmente, lleva siempre algo de efectivo en tu propia moneda. Nunca se sabe cuando puedes necesitarlo e incluso, en ciertos países (por ejemplo en Jordania) puede que sea más interesante cambiar tu moneda en casas de cambio. No es lo habitual, pero mejor prevenir que lamentar.
Si esta información te ha resultado interesante y nos lo quieres agradecer, puedes contratar tu tarjeta con uno de los enlaces que te proporcionamos, a ti no te cuesta nada (y en algunos casos tienes ventajas adicionales) y nosotros prometemos invertirlo en el siguiente viaje.
